Patrimoine, succession, donation, investissement : ce qu'il faut savoir

Bien gérer son patrimoine, c’est savoir réaliser les bons investissements et les faire prospérer au fil du temps. Ce, tout en songeant à le transmettre à ses proches. Un patrimoine composé de gros actifs et de passifs nécessite d’être obligatoirement pris en main par un expert tel que le conseiller en gestion patrimoniale (CGP). Il en est de même si les héritiers sont nombreux et si la composition familiale est complexe (existence d’enfants issus d’une union précédente, famille recomposée).

Toujours est-il que la constitution d’un patrimoine et la préparation de sa transmission doit être prise en compte par tout individu et non pas seulement pour la catégorie citée plus haut, afin d’en jouir paisiblement tout au long de sa vie, en réalisant les meilleurs rendements.

 

Donations

Il existe plusieurs types de donations pouvant être réalisées de son vivant. La donation entre époux permet de protéger le conjoint survivant puisqu’il reçoit une importante part de l’héritage. Cependant, les enfants qui sont les héritiers réservataires ont aussi droit à leur part, notamment une partie de la réserve héréditaire. Les donations peuvent également se faire aux enfants : la donation-partage en présence de deux enfants et plus, et la donation simple pour un enfant unique. Les enfants issus d’un lit antérieur ont aussi droit au patrimoine de leur parent donateur. Toutes les formes de transmission à réaliser de son vivant nécessite la présence d’un notaire.

Les donations peuvent se faire tous les 15 ans afin de tirer profit de davantage d’allègements fiscaux, sachant que chaque enfant bénéficie d’un abattement de 100 000 euros. Il est même possible de gommer les droits de donation si la valeur du patrimoine transmis est inférieure au montant de cet abattement. Ainsi, la préparation de la donation à cette fréquence susmentionnée est recommandée.

Par ailleurs, les dons gratuits ou la donation manuelle est plus simple et concerne souvent des actifs tels qu’une somme d’argent, des actions et des obligations, des bijoux, etc.

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Démembrement de propriété

Le démembrement de propriété permet de transmettre à l’avance la nue-propriété aux héritiers réservataires. En étant usufruitier, vous continuez donc à jouir de l’occupation du bien jusqu’à votre décès. Vous pouvez aussi le faire louer et encaisser les loyers. Cependant, vous n’avez pas le droit de le revendre, sauf avec l’accord des nus-propriétaires. Dans le cas du démembrement, la pleine propriété revient à ces derniers seulement au moment de votre décès. Les avantages de ce montage patrimonial est multiple : la facilité de la transmission de ladite pleine propriété au moment de la succession, car elle se fait de manière automatique. Les avantages sont aussi d’ordre fiscal.

 

Démembrement de l’assurance-vie

Si vous avez souscrit à une assurance-vie, sachez que vous pouvez aussi en réaliser le démembrement. Celui-ci touche plus précisément la clause bénéficiaire et la transmission se fait en deux phases. Tout d’abord, à l’usufruitier, ensuite aux nus-propriétaires, au décès de ce dernier. La désignation de ces bénéficiaires doit être alors réalisée au moment de la souscription à l’assurance-vie.

 

Préparation de la succession

Il vaut mieux régler les dettes de son vivant, autant que possible, afin d’éviter de les transmettre à ses héritiers. Certes, ceux-ci entrent en possession des actifs, mais doivent aussi supporter les passifs du défunt. Parfois, lorsque ces dettes sont plus élevées que la valeur des biens reçus en héritage, le bénéficiaire n’a d’autre choix que de refuser la succession.

Par ailleurs, si vous ne souhaitez pas donner à l’avance, ni réaliser le démembrement de propriété, songez à rédiger un testament que vous allez sécuriser en l’enregistrant au fichier central des dispositions des dernières volontés (FCDDV). Cela se fait par le biais du notaire.

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La résidence senior : pépite de l’or gris de l’économie du vieillissement

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Souhaitez-vous investir dans la location meublée sans contrainte de gestion et avec la garantie d’un loyer régulier et de qualité ? Placez votre argent dans les résidences seniors ! Elles occupent en effet une place prépondérante dans le marché des seniors ou l’or gris. Quels en sont les caractéristiques, et pourquoi opter pour ce type de logement ?   L’or gris ou le marché ses seniors Le (les résidences seniors sortent de terre afin de répondre aux attentes des seniors. Elles s’inspirent des maisons de retraite classique, mais en intégrant l’innovation et la modernité. De plus en plus de résidences se médicalisent, c’est-à-dire qu’elles se dotent d’une unité de soins ayant la capacité de réaliser les soins de chaque résident, en plus de pouvoir prendre en charge sa situation de dépendance. Ces deux paramètres nécessitent en effet une structure très particulière, allant de l’aménagement des espaces de vie à l’intégration des matériels et équipements dernière génération.

L’accueil des personnes âgées dans un environnement moderne n’est pas seulement l’atout de ces résidences. Ces dernières proposent aussi de multiples services ainsi que des animations destinées à renforcer les liens sociaux, le dynamisme et la convivialité qui sont les maîtres mots dans la plupart de ces types de logement. Cela dans le but de maintenir le bien-être de chaque résident sur le long terme.

La qualité de l’accueil et des services est d’ailleurs garantie grâce à la convention signée avec les autorités publiques. Il s’agit de l’accord tripartite qui doit être obligatoirement conclu dès lors que la résidence est médicalisée, ou si une maison de retraite se transforme en EHPAD (établissement d’hébergement pour personnes âgées dépendantes).

 

Les seniors de plus en plus séduits

Du fait de la qualité de cette prise en charge, en plus du dynamisme de la vie sociale en résidence, nombreux sont les seniors qui demandent à loger dans ces établissements. Certains choisissent d’y vivre une courte expérience, sur un séjour de quelques semaines à quelques mois, tandis que d’autres y passent leurs vieux jours, jusqu’à leur décès.

L’âge moyen d’entrée en résidence senior et en EHPAD est de 85 ans, mais de plus en plus de seniors s’y établissent plus tôt, afin de profiter de tous les avantages qu’ils proposent. Du fait de cette demande élevée, plusieurs demandes sont déviées sur liste d’attente, avec généralement un délai de plusieurs mois, avant la libération d’un lit.

 

Pourquoi investir dans une résidence senior ?

Les taux de remplissage et d’occupation sont élevés, générant un bon rendement sur le long terme. Celui-ci est de 4.2% en moyenne, et ce taux sera maintenu pendant encore plusieurs années, selon les projections des spécialistes. Si vous êtes fortement imposé, l’investissement en résidence senior pourra réduire votre charge fiscale de manière conséquente, grâce à la déduction des amortissements) [...]

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